Bericht einer Arbeitsgruppe zu Gebühren und Rentabilität der isländischen Banken

Heute wurde der Bericht der Arbeitsgruppe des Ministers für Kultur und Handel zu Gebühren und Rentabilität der isländischen Banken veröffentlicht.

Die Gruppe wurde im Herbst 2022 ernannt und hatte die Aufgabe, die Rentabilität und Gebühren der drei großen isländischen Geschäftsbanken zu untersuchen und zu analysieren, auch im Kontext anderer nordischer Banken und unter Berücksichtigung des Weißbuchs zur Zukunftsvision für die Finanzsystem, das 2018 veröffentlicht wurde. Nun hat der Konzern seinen Bericht im Sommer vorgelegt

Zinsunterschied in Island größer

Die Ergebnisse des Berichts zeigen unter anderem, dass die Kostenquoten der Banken in den letzten Jahren gesunken sind und mit denen ähnlicher Banken in den nordischen Ländern vergleichbar geworden sind. Die gesteigerte Effizienz im Bankgeschäft und die Senkung der Bankensondersteuer haben jedoch nicht zu niedrigeren Zinsen, sondern zu einer verbesserten Rentabilität geführt.

Die Zinsdifferenz auf das Gesamtvermögen, d.h. Das Verhältnis des Nettozinsertrags zum gesamten Bankvermögen ist erheblich höher als in den nordischen Ländern, trotz ähnlicher Kostenverhältnisse und ähnlicher Rentabilität in den letzten zwei Jahren. Die Zinsdifferenz ist jetzt ähnlich wie im Jahr 2018.

Allerdings ist die Zinsdifferenz zwischen Einlagen und Krediten (Baukredite und offene Sparkonten) hierzulande im Vergleich zu den nordischen Ländern die zweitniedrigste.

Die Preise für Bankdienstleistungen sind in den letzten Jahren real gesunken und machen darüber hinaus nur einen sehr kleinen Teil der Gesamtausgaben der privaten Haushalte aus, nämlich etwa 0,4-0,5 %. Im Vergleich dazu betragen die Ausgaben für Nahrungsmittel und Getränke 15,2 % des Gesamtverbrauchs, für Wohnen, Wärme und Strom 30,2 % und für Reisen und Verkehr 15,5 %.

Intransparentes Laden

Einige der Servicegebühren der Banken sind insofern undurchsichtig, als nicht klar ist, wie hoch die Kosten sind, die der Bank für die Erbringung der Dienstleistung entstehen, die oft elektronisch und/oder automatisiert erfolgt. In dem Bericht heißt es, dass die Gebühren für Dienstleistungen in Filialen proportional stärker gestiegen seien als die Gebühren für elektronische Dienstleistungen.

In den Ergebnissen des Berichts wird konkret darauf eingegangen, dass in den Wechselkursprämien der Banken intransparente Gebühren enthalten sind. Der Wechselkurszuschlag der Banken bei Kartentransaktionen in Fremdwährung hebt sich deutlich von anderen Gebühren ab, da der Aufschlag nirgendwo in den Preislisten der Banken aufgeführt ist und zwischen den Währungen und von Zeit zu Zeit zu variieren scheint.

Unklare Kosten für Verbraucher verringern ihre Möglichkeiten, bei der Auswahl von Produkten und Servicekanälen günstige Entscheidungen zu treffen.

Höhere Kosten aufgrund der Zahlungsabwicklung

In dem Bericht heißt es außerdem, dass die Kosten des öffentlichen Vereins aufgrund der Zahlungsabwicklung in diesem Land viel höher seien als in den anderen nordischen Ländern. Diese erhöhten Kosten der Zahlungsabwicklung führen zu höheren Preisen für Waren und Dienstleistungen für isländische Verbraucher, die letztendlich die Kosten tragen.

Die Zentralbank schätzt, dass sich die Kosten für die Gesellschaft durch die Nutzung von Zahlungsmethoden in Island im Jahr 2021 auf etwa 47 Milliarden ISK oder etwa 1,43 % des BIP beliefen. Davon beliefen sich die Kosten für Zahlungskarten auf mehr als 20 Milliarden ISK. Die überwiegende Mehrheit der Transaktionen läuft über die Infrastruktur ausländischer Kartenunternehmen.

Die Arbeitsgruppe machte im Bericht folgende Verbesserungsvorschläge:

• Es wird eine Vergleichswebsite zum Preis von Finanzdienstleistungen nach dem norwegischen und schwedischen Modell eingerichtet.
• Die Transparenz bei der Gebührenerhebung im Zahlungsverkehr für die Nutzung von Zahlungskarten in Fremdwährung in Form eines Aufschlags auf den allgemeinen Wechselkurs wird erhöht.
• Möglichkeiten zur Kostensenkung bei der inländischen Zahlungsabwicklung werden gemäß den Empfehlungen der isländischen Zentralbank in aktuellen Berichten geprüft.
• Um die Finanzkompetenz der Verbraucher zu fördern, wird stärkerer Wert auf die Finanzbildung der Öffentlichkeit aus neutralen Quellen gelegt.
• Der Staat schafft einen Rahmen und klare Spielregeln, Unternehmen stellen Informationen und Möglichkeiten verständlich dar.

  Die Gruppe bestand aus Daníel Svavarsson, Leiter des Büros im Ministerium für Kultur und Handel (Vorsitzender), Gylfi Zoega, nominiert vom Institut für Wirtschaftswissenschaften der Universität Island, Tinna Finnbogadóttir, nominiert vom Minister für Finanzen und Wirtschaft, Auður Alfa Ólafsdóttir, nominiert vom isländischen Volksverband, Breki Karlsson, nominiert vom Verbraucherverband, Kristín Eir Helgadóttir, nominiert vom Verband der Haushaltsinteressen und Yngvi Örn Kristinsson, nominiert vom Verband der Finanzunternehmen. Einar B. Árnason, ein Experte im Ministerium für Kultur und Handel, unterstützte die Arbeitsgruppe ebenfalls.

Der Bericht kann vollständig gelesen werden hier auf der Website des Regierungsrats.